str. główna ELFIN.PL

Kredyty
Lokaty
Rachunki bankowe

28 października 2020
Inwestycje Banki Ubezpieczenia Emerytury Podatki Biznes Moje finanse
Kredyty mieszkaniowe
kredyty  oszczędności  karty  rachunki  forum
Elfin radzi
Inwestycje
Banki
Ubezpieczenia
Słownik finansowy
Elfin radzi
Lokaty indeksowane

Istotny jest również fakt, iż od 1 marca 2002 roku zyski z lokat inwestycyjnych objęte są 20% podatkiem. Podatek płacimy od całości uzyskanego zysku. Zarówno od odsetek uzyskanych z lokaty jak również od zysku osiągniętego wskutek inwestycji na rynku kapitałowym. Jest to minus lokat indeksowanych, ponieważ w przypadku samodzielnych inwestycji podatku od osiągniętego zysku nie musielibyśmy płacić. W przypadku osób, które nie posiadają odpowiedniego doświadczenia, aby inwestować samodzielnie a chciałyby zainwestować na giełdzie, lokata indeksowana może jednak okazać się trafnym wyborem.

Lokaty indeksowane zakładane są na dłuższe terminy niż zwykłe depozyty. Pekao SA przyjmuje pieniądze na 3 lata, Kredyt Bank - na 2 lata, Citibank na 3 lata. Banki wyznaczyły minimalne kwoty depozytów - wynoszą one od 5000 zł do 10000 zł.

Zerwanie lokaty indeksowanej przed terminem wiąże się najczęściej z kosztem w postaci opłaty, która stanowi zwrot kosztów banku wynikających z wycofania części środków z rynku kapitałowego. Jednak w przypadku, gdy jesteśmy zmuszeni do zerwania lokaty przed terminem, banki proponują skorzystanie z preferencyjnego kredytu do wysokości 100% wysokości lokaty, od którego nie pobierają żadnych prowizji związanych z uruchomieniem tego kredytu.

W jaki sposób banki ustalają możliwy do osiągnięcia zysk z lokat indeksowanych?
W Citibanku zmiana wartości indeksu Dow Jones Industrial Average obliczana jest co kwartał. Poziom indeksu w ostatnim dniu każdego kwartału porównywany jest z poziomem indeksu z ostatniego dnia poprzedniego kwartału. Zarówno wzrost i spadek indeksu podczas każdego z kwartałów ograniczony jest do 5%. Oprocentowanie lokaty w skali 3 lat to suma procentowych wzrostów i spadków indeksu Dow Jones Industrial Average w ciągu 12 kwartałów pomnożona przez wskaźnik uczestnictwa w zysku. Maksymalne oprocentowanie lokaty w skali 3 lat wynosi 40% = (5% x 12) x 66,67% dla lokaty w USD lub 45% = (5% x 12) x 75% dla lokaty w EUR.

Pekao S.A. stosuje inną metodę - w ciągu 36 miesięcy dokonuje 12 obserwacji wartości koszyka funduszy inwestycyjnych. Jeśli średnia wartość koszyka z 12 obserwacji będzie wyższa od wartości z pierwszej obserwacji dokonanej 9 kwietnia 2002 o więcej niż gwarantowane przez bank 10%, wówczas zysk klienta przekroczy 10%. Przykładowo, 17-procentowy wzrost średniej wartości koszyka w stosunku do wartości początkowej oznacza 17-procentowy zysk dla Klienta.

<< poprzednia strona
Drukuj Wyślij do znajomego Skomentuj na forum
Kredyty Lokaty Rachunki bankowe Karty Kalkulator walutowy
Copyright © 2000-2020 Elfin Sp. z o.o.
o nas | kontakt | ochrona prywatności | reklama | zastrzeżenia prawne | mapa serwisu
elfin2009