str. główna ELFIN.PL

Kredyty
Lokaty
Rachunki bankowe

18 września 2014
Inwestycje Banki Ubezpieczenia Emerytury Podatki Biznes Moje finanse
Kredyty mieszkaniowe
kredyty  oszczędności  karty  rachunki  forum
Elfin radzi
Inwestycje
Banki
Ubezpieczenia
Słownik finansowy
Zgłoś błąd lub sugestię

Lokaty indeksowane

Lokaty indeksowane (lokaty dynamicznego inwestowania) - to połączenie lokaty terminowej z inwestycją na rynku kapitałowym. Łączą one dwie na pozór sprzeczne cechy: bezpieczeństwo, jak w typowej lokacie bankowej, z możliwością osiągnięcia wyższego niż w przypadku lokaty terminowej zysku.

Lokaty inwestycyjne przeznaczone są dla osób, które oprócz odsetek otrzymywanych z lokaty bankowej pragną osiągnąć dodatkowy zysk. Osoba zakładająca taką lokatę nie straci ulokowanego kapitału, ale nie ma również pewności, iż zysk z lokaty indeksowanej będzie wyższy niż gwarantowany przez bank. Dodatkowe zyski z lokat indeksowanych są możliwe do osiągnięcia dzięki powiązaniu poziomu oprocentowania lokaty z poziomami wzrostu wskaźników giełd światowych.

Banki najczęściej proponują swoim klientom kilka sposobów inwestowania gromadzonych środków, w zależności od wielkości preferowanego ryzyka, co ma automatycznie wpływ na wysokość osiąganych zysków. Pierwsza część zysku, uzyskiwana z lokaty jest gwarantowana przez bank, druga natomiast jest uzależniona od koniunktury na giełdach światowych w okresie trwania lokaty.

W zależności od rodzaju lokaty banki inwestują zgromadzone środki na giełdzie polskiej lub na największych giełdach świata: w Nowym Jorku, Tokio i Londynie w akcje czy też w kontrakty terminowe. Założenie lokaty indeksowanej daje zatem możliwość inwestowania w papiery wartościowe na rynkach światowych bez ponoszenia większego ryzyka. Takie rozwiązanie wydaje się szczególnie korzystne z uwagi na fakt, iż analitycy polskiego rynku przewidują stopniową redukcję stóp procentowych w Polsce i co za tym idzie spadek oprocentowania klasycznych depozytów.

Przypuśćmy, że oprocentowanie lokaty inwestycyjnej wynosi 10% w skali 3 lat, co w porównaniu do lokaty terminowej stanowi niewiele. Jeśli założymy, że bank wypłaci tylko gwarantowane odsetki to z pewnością więcej zyskalibyśmy zakładając zwykłą lokatę roczną. Po dwóch latach na pewno na koncie mielibyśmy więcej niż po trzech latach trwania lokaty indeksowanej wskaźnikami giełdowymi. Może się jednak okazać, że bankowi uda się zarobić więcej niż wynosi gwarantowana stopa zwrotu.

Od indywidualnych oczekiwań inwestora oraz jego skłonności do ryzyka zależy czy zdecyduje się on na lokata indeksowaną. Właśnie na tym polega ryzyko, które klient musi ponieść, bo dziś nie wie jak będzie się kształtować sytuacja na rynkach kapitałowych i o ile wzrośnie jego kapitał.

Zakładając lokatę indeksowaną należy zwrócić uwagę na sposób przeliczania ruchów indeksów giełdowych na zysk inwestora. Warto poprosić w banku o symulację uwzględniając kwotę, którą chcemy zainwestować dla wariantu optymistycznego, najbardziej prawdopodobnego i pesymistycznego.

Wybierając lokatę indeksowaną warto zapoznać się także ze składem koszyka inwestycyjnego proponowanego przez bank. To właśnie od notowań firm wchodzących w skład tego koszyka zależeć będzie nasz przyszły zysk. Istotne wydaje się także doświadczenie instytucji zarządzających portfelem. Gra na światowych giełdach obarczona jest dużym ryzykiem i wymaga doświadczenia. Przed otwarciem lokaty warto sprawdzić, czy nasz bank ma doświadczenie w inwestowaniu na rynku papierów wartościowych.

następna strona >>
Drukuj Wyślij do znajomego Skomentuj na forum
Kredyty Lokaty Rachunki bankowe Karty Kalkulator walutowy
Copyright © 2000-2014 Elfin Sp. z o.o.
o nas | kontakt | ochrona prywatności | reklama | zastrzeżenia prawne | mapa serwisu
elfin2009