Za pojęciem współwłaściciel do rachunku i pełnomocnik kryją się różne prawa i obowiązki uprawnionych danym tytułem osób - należy o tym pamiętać szczególnie przy zakładaniu konta.
Współwłaścicielem rachunku może być dowolna - wskazana przez posiadacza rachunku osoba, najczęściej jest to małżonek,
nic nie stoi na przeszkodzie by była to również osoba niespokrewniona.
Ponieważ prawa współwaścicieli są takie same, decydując się na założenie konta wspólnego, należy mieć
pełne zaufanie do drugiej osoby. Jeśli nie ma się takiej pewności, lepiej jest udzielić danej osobie odpowiednio zdefiniowanego
pełnomocnictwa.
Prawa i obowiązki współwłaściciela rachunku
Rachunek prowadzony dla współwłaścicieli nazywa się wspólnym. Cechą takiego rachunku jest to,
iż jego posiadacze na równi - solidarnie odpowiadają za wszystkie czynności, dokonywane w jego ramach. Każdy
ze współposiadaczy upoważniony jest do samodzielnego dysponowania rachunkiem oraz dostępnymi środkami
(z wyjątkiem złożenia dyspozycji skutkującej zmianą treści umowy, która dla swej ważności wymaga zgodnego
oświadczenia woli współposiadaczy). Mogą więc oni bez ograniczeń wpłacać i wypłacać pieniądze, składać wnioski
o limit zadłużenia, o wydanie kart, o blokadę środków itp.
Współwłaściciele rachunku odpowiadają solidarnie za wszelkie zobowiązania powstałe wobec banku
wynikające z prowadzenia rachunku. Oznacza to, iż w zakresie obowiązków, pozycja obu współwłaścicieli
jest także równa. W takim samym stopniu odpowiadają oni za powstałe na koncie zadłużenie i nie ważne jest
to, kto się do tego przyczynił. Jeżeli jeden ze współposiadaczy nie będzie mógł zwrócić pożyczonych pieniędzy
(z powodu utraty pracy lub śmierci) - egzekucji zostanie poddany drugi.
Zaletą kont wspólnych są przede wszystkim niższe koszty - opłata za prowadzenie konta jest taka sama jak w
przypadku konta indywidualnego.
Prawa i obowiązki pełnomocnika rachunku
Innym sposobem na wspólne dysponowanie pieniędzmi zgromadzonymi na koncie jest udzielenie dowolnie wybranej osobie pełnomocnictwa. Zakres pełnomocnictwa (w okeślonych granicach) ustala posiadacz rachunku.
Zakres ten może tyczyć się czynności bankowych (wpłaty, wypłaty, blokady pieniędzy, składanie wniosków), albo też danego okresu.
Odpowiednio skonstruowane pełnomocnictwo chroni posiadacza rachunku przed niepożądanymi dyspozycjami za strony
pełnomocnika. Z drugiej strony pełnomocnictwo jest również ochroną dla pełnomocnika, ponieważ za
powstałe zadłużenie odpowiada wyłącznie właściciel konta.
Z udzieleniem pełnomocnictwa wiąże się opłata skarbowa w wysokości 15 zł.
Pełnomocnictwo wygasa z chwilą przyjęcia przez bank dyspozycji posiadacza rachunku o odwołaniu pełnomocnictwa, rozwiązania umowy rachunku, uzyskania przez bank wiarygodnej informacji o śmierci posiadacza rachunku lub pełnomocnika.
|