Rynek w Polsce oferuje nam różne możliwości zainwestowania własnych pieniędzy. Jednak wciąż najbardziej rozpowszechnioną
wśród polskiego społeczeństwa formą oszczędzania jest lokata bankowa. Według ostatnich danych Polacy lokują w bankach ok.
80% swoich oszczędności. Jest to sytuacja zupełnie inna niż w krajach zachodnich. Teraz, gdy mamy już możliwość alternatywnych
sposobów lokowania nadwyżek finansowych, warto się nad nimi zastanowić.
Lokaty bankowe gwarantują z góry znaną stopę zwrotu i wysoki poziom bezpieczeństwa. Jednak zyski z tych lokat, szczególnie po
wprowadzeniu 20-procentowego podatku, są niskie. Przeciętne oprocentowanie lokaty 12-miesięcznej wynosi około 7-8%, w niektórych
tylko bankach 9%. Po odliczeniu podatku daje to maksymalnie nieco powyżej 7%, przy inflacji ponad 3% jest to niewiele.
Jeszcze niższe
jest oprocentowanie lokat walutowych. Za roczną lokatę w dolarach otrzymamy ok. 1 procenta odsetek, natomiast w euro jest to ok. 2%.
Aby więc lokata walutowa była porównywalna z lokatą złotową trzeba liczyć na osłabienie złotówki w okresie trwania lokaty. A przecież
przewidzenie zmian kursów walutowych jest dla przeciętnego inwestora wręcz niemożliwe. Nie jest to więc atrakcyjny sposób lokowania
środków.
Alternatywą wobec lokat bankowych może być inwestowanie z funduszem inwestycyjnym. W zależności od stopnia ryzyka jakie
preferujemy oraz długości okresu inwestycji można wybrać np. fundusz obligacji, akcji czy też stabilnego wzrostu. Rodzajów funduszy
jest więcej, różnią się między sobą strukturą inwestycji, a co za tym idzie poziomem bezpieczeństwa, więc każdy inwestor powinien znaleźć
fundusz odpowiedni dla siebie. Fundusz ma tą przewagę nad lokatami bankowymi, że nie trzeba dokładnie określać czasu trwania
inwestycji. Jest bardziej elastyczny - pozwala wycofać część zainwestowanej kwoty bez konieczności zrywania umowy. W
razie wcześniejszego, niż planowaliśmy, wycofania pieniędzy nie utracimy oprocentowania.
Oczywiście możemy stracić na
wartości jednostek funduszu, gdy sprzedaż nastąpi w niekorzystnej sytuacji na rynku. Stopa zwrotu z inwestycji w fundusz
nie jest znana z góry. Niestety inwestycje z funduszem
także objęte są 20- procentowym podatkiem, jednak mimo to, dochód z nich powinien być konkurencyjny w stosunku do lokaty
terminowej, szczególnie w długim
terminie. |