Kredyty ratalne

Zakupy na raty stają się coraz bardziej popularne, niemal w każdym sklepie możesz kupować korzystając z tej formy kredytu. Można w ten sposób kupić między innymi sprzęt elektroniczny, RTV, AGD, meble, komputery, sprzęt sportowy, materiały budowlane, jak również skredytować wykonanie dowolnej usługi.

Jak uzyskać kredyt?

Szybkość i prostota to zalety wyróżniające tę formę kredytu. By uzyskać kredyt wystarczy:

• przedstawić dwa dokumenty stwierdzające tożsamość (dowód osobisty i drugi dokument ze zdjęciem)
• udokumentować źródło i wysokość dochodów
  • osoby zatrudnione na umowę o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia
  • emeryci i renciści:ostatni odcinek przekazu emerytury lub renty, decyzja, na jaki czas została przyznana emerytura lub renta
  • prowadzący działalność gospodarczą: zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, REGON, NIP, trzy ostatnie odcinki wpłat ZUS, oświadczenie o osiąganych dochodach
  
  

Coraz częściej można kupować bez konieczności pierwszej oraz bez konieczności poręczenia. Poręczenia - jeśli jest konieczne - mogą dokonać osoby trzecie, może to być weksel in blanco lub zastaw na towarze.

Spłata kredytu

Kredyt możesz spłacać na kilka sposobów. Przeanalizuj każdą możliwość spłaty, ponieważ może się okazać, że różnice w całkowitych kosztach będą znaczne.

W zależności od systemu ratalnego lub banku możemy spłacać kredyt w różny sposób:

• w ratach stałych - odsetki są liczone od spłat równych części zadłużenia
• w ratach rosnących - odsetki są naliczane od rosnącego zadłużenia
• w ratach malejących - odsetki są naliczane od malejącego zadłużenia
• metodą dyskonta - odsetki pobierane są w momencie wypłacenia kredytu, a spłacamy sam kapitał
  

Jeżeli zdecydujesz się na spłatę w ratach rosnących lub metodą dyskonta, musisz się liczyć z tym, że kredyt będzie dużo droższy.

Zobacz: Co wybrać - spłaty równe czy malejące?

Na co zwrócić uwagę

Na pierwszy rzut oka oferty kredytowe wydają się dość atrakcyjne, nie decyduj się jednak zbyt pochopnie na korzystanie z kredytu ratalnego. Może się bowiem okazać, że taniej będzie skorzystać z innych form kredytowania.

Aby ocenić atrakcyjność kredytu, zwróć szczególną uwagę na:

• pobieraną przez kredytodawcę prowizję. Z reguły jest ona tym wyższa im niższe jest oferowane oprocentowanie. W ten sposób banki przyciągają klienta niskim oprocentowaniem, a i tak okazuje się, że wysoka prowizja czyni kredyt drogim
• odsetki - czy będą naliczane od faktycznego zadłużenia, uwzględniającego spłacone raty, czy od wartości początkowej kredytu (co znacznie podroży kredyt)
• oprocentowanie kredytu- jesli jest zmienne, dowiedz się, od czego jest uzależnione. Przeważnie stopa oprocentowania uzależniona jest od wskaźnika WIBOR - powinnieneś dopilnować by w umowie było to jasno określone
  

Aby uniknąć rozczarowania powinnieneś przeanalizować koszty całego kredytu - uwzględniając nie tylko oprocentowanie, lecz również prowizje. Nie sugeruj się zachęcającymi ogłoszeniami, które nie podają prawdziwego kosztu.