Karty debetowe

Główną cechą kart debetowych jest to, że kwota dokonanych za pomocą karty transakcji jest potrącana z konta najpóźniej w kilka dni po ich dokonaniu. Takim kontem może być specjalny rachunek karty lub rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), do którego karta została wydana.

Jak działa taka karta? To proste: płacisz kartą za towar w sklepie, a bank blokuje na twoim rachunku kwotę równą wartości dokonanej przez ciebie transakcji. Karta debetowa została stworzona z myślą o zastąpieniu transakcji z udziałem gotówki czy czeków.

Posiadacze kart debetowych nie płacą prowizji od transakcji bezgotówkowych czyli transakcji dokonanych w sieci akceptantów kart płatniczych (restauracje, sklepy). Korzystając z sieci bankomatów swojego banku najprawdopodobniej nie będziesz obciążony prowizją.

Karty debetowe wydawane są w dwóch podstawowych postaciach: jako tzw. karty elektroniczne oraz klasyczne karty debetowe. Różnią się one sposobem zawierania przy ich użyciu transakcji w sklepie czy innym punkcie handlowym lub usługowym.

Elektroniczne karty debetowe

Karty elektroniczne (VISA Electron, Maestro) mogą być używane wyłącznie w punktach wyposażonych w elektroniczne terminale akceptujące karty. Za każdym razem, gdy próbujesz dokonać płatności terminal kontaktuje się z twoim bankiem. Sprawdzany jest wówczas stan twojego rachunku oraz czy karta nie jest zastrzeżona. System komputerowy banku musi zatem każdorazowo wydać zgodę na dokonanie transakcji. Przy płaceniu tego typu kartą nie musisz martwić się o przekroczenie stanu konta lub limitu debetowego, jeśli taki posiadasz. W przypadku braku pieniędzy na rachunku bank po prostu nie zezwoli na dokonanie transakcji.

Ponieważ każda transakcja wymaga autoryzowania przez bank (także wypłata gotówki z bankomatu), jest to karta stosunkowo bezpieczna z punktu widzenia banku. Dlatego też jest ona powszechnie wydawana do rachunku bez konieczności spełniania jakiś specjalnych warunków. Są one również w miarę bezpieczne dla ich posiadaczy, zmniejszone jest bowiem ryzyko użycia jej przez złodzieja po jej zastrzeżeniu.

Z powyższych powodów, karty elektroniczne nie nadają się jednak do płatności za zakupy dokonane w Internecie. Sklepy internetowe, w których dokonujesz transakcji na odległość, nie mają możliwości zweryfikowania takiej transakcji.
Karty elektroniczne stanowią największą liczbę wydanych kart bankowych w Polsce.

Klasyczne karty debetowe

Klasyczne karty debetowe oprócz terminali elektronicznych mogą być również używane do płacenia za towary i usługi w punktach wyposażonych tylko w terminale ręczne - czyli tzw. imprintery, a więc np. w taksówce. Przy zapłacie kartą klasyczną nie ma konieczności kontaktowania się z bankiem. Powinien to zrobić we własnym interesie pracownik punktu przyjmującego kartę tylko wtedy, kiedy wartość transakcji przekracza określoną, wyższą kwotę. Oznacza to, że autoryzacja transakcji z użyciem takiej karty nie jest dokonywana każdorazowo.

Aby nie przekroczyć salda rachunku sam musisz kontrolować swoje wydatki. Ma to szczególnie znaczenie w przypadku transakcji dokonanych przy użyciu ręcznych terminali. Czas rozliczenia takiej transakcji jest dłuższy niż ma to miejsce w przypadku transakcji wykonanej w terminalu elektronicznym. Jeśli często będziesz przekraczał dopuszczalne saldo bank może ci kartę zablokować.

Karty elektroniczne od klasycznych debetowych różnią się także wyglądem. Karty klasyczne mają wytłoczone dane dotyczące posiadacza oraz cech karty (numer, termin ważności), stąd ich popularne określenie jako karty wypukłe. Informacje na kartach elektronicznych są nadrukowane, dlatego też zwane są one popularnie kartami płaskimi. Inne są też znaczki organizacji płatniczych (na kartach klasycznych: VISA, Eurocard/MasterCard; na kartach elektronicznych: VISA Electron, Maestro).