Jeżeli wybrałeś markę, na którą nie znajdziesz
finansowania w banku samochodowym, wówczas możesz się udać po kredyt do banku komercyjnego. Sprawdź, czy warunki oferty kredytowej są jednolite dla każdej
marki. Możesz się spotkać z sytuacją, że bank blisko współpracujący z kilkoma producentami będzie oferować tańszy kredyt na samochody jednego z nich.
Jeżeli interesuje cię samochód używany, wybór może być odrobinę trudniejszy. Zakup takiego auta sfinansujesz tylko w banku komercyjnym. Jednak
oferty kredytowe banków różnią się znacznie pomiędzy sobą.
Banki określają miejsca, w jakich możesz kupić samochód - uzyskasz kredyt na samochód kupiony jedynie w zaakceptowanych przez bank miejscach.
Czasami banki akceptują tylko auta nabyte w komisie. Zdarza się także, że bank współpracuje z ograniczoną liczbą komisów.
Kolejnym elementem wpływającym na decyzję banku o kredytowaniu aut używanych jest wiek samochodu. Od niego zależą warunki oferty: minimalny
wymagany udział własny, wysokość oprocentowania, a nawet prowizja.
Ponadto o elastyczności oferty kredytowej świadczy możliwość:
-
zmiany warunków umowy (np. skrócenie okresu kredytowania, zmiana wysokości rat miesięcznych, możliwość jednorazowej spłaty całego kredytu),
-
zmiany kredytowanego samochodu na inny w ramach jednej umowy kredytowej
-
zmiany waluty kredytu w trakcie spłaty, jeżeli zaciągasz kredyt w walucie obcej.
To, czy kredyt jest w zasięgu twoich możliwości zależy przede
wszystkim od tego
jak bank oceni twoją zdolność kredytową (zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami i prowizją w umownym
terminie spłaty).
Zabezpieczenie kredytu
Aby bank udzielił ci kredytu, nie wystarczy twoja zdolność do jego spłaty, wykazana na podstawie twoich stałych zarobków. Bank musi się zabezpieczyć przed skutkami pogorszenia
twojej kondycji finansowej i niemożności spłaty pozostałych rat.
Najczęściej banki zabezpieczają kredyty samochodowe zastawem rejestrowym
wraz z cesją ubezpieczenia autocasco (bank będzie mieć pierwszeństwo w wszelkich
płatnościach z odszkodowania w okresie spłaty kredytu). W praktyce zastaw rejestrowy
uniemożliwi ci sprzedaż samochodu przed spłaceniem kredytu. W dowodzie rejestracyjnym samochodu
będzie zamieszczona odpowiednia adnotacja o zastawie. A cesja polisy
ubezpieczeniowej gwarantuje bankowi w okresie spłaty kredytu zwrot pieniędzy
przez firmę ubezpieczeniową, jeżeli samochód zostanie skradziony lub całkowicie
zniszczony.
|