Pożyczka hipoteczna może okazać się dla ciebie bardzo korzystnym rozwiązaniem,
jeśli potrzebujesz większej ilości gotówki, ale wolałbyś uniknąć zbędnych formalności
w banku i tłumaczenia, na jaki cel wykorzystasz pożyczone pieniądze. Wystarczy,
że wykażesz się zdolnością kredytową oraz nieobciążonym prawem własności do
nieruchomości, wieczystego użytkowania gruntu lub ograniczonym prawem rzeczowym
do nieruchomości i możliwością ustanowienia na tym prawie hipoteki.
Kwota pożyczki
Wysokość pożyczki zależy od banku - pożyczą ci nawet do 70% rynkowej wartości
nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, określając przy tym górną granicę
kwoty do np. 500 000zł. Minimalna kwota pożyczki wynosi zazwyczaj 10 000zł Niektóre
banki udzielają pożyczki w innych walutach (USD, DEM, euro)
Oprocentowanie
Pożyczka oprocentowana jest według stopy procentowej:
- stałej 3-letniej, 5-letniej lub 10-letniej
- zmiennej, ustalanej przez bank na podstawie stawki WIBOR (LIBOR lub EUROLIBOR,
w zależności od waluty) i marży banku - obecnie oprocentowanie pożyczki wynosi
około 22%
Jak spłacać
W zależności od banku, pożyczkę zaciągasz na okres od 1 roku do 20 lat. Kiedy
już zaczniesz ją spłacać, bank da ci wybór pomiędzy spłatą w ratach:
- malejących (kapitał może być spłacany co miesiąc lub co trzy miesiące, a
odsetki spłacasz co miesiąc)
- równych (zarówno kapitał, jak i odsetki spłacane są co miesiąc)
Niektóre banki nie pobiorą od ciebie dodatkowych opłat, jeśli zechcesz spłacić
pożyczkę wcześniej.
Jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji życiowej, możesz skorzystać z prolongowania
spłaty rat kapitałowych. Spłata zostanie zawieszona, po czym bank ustali dla
ciebie nowy harmonogram spłat - z zastrzeżeniem, że po dokonaniu prolongaty
czas spłaty nie może być dłuższy niż okres, na jaki udzielono ci pożyczki.
Zabezpieczenie
Bank zabezpieczy udzieloną ci pożyczkę, zazwyczaj poprzez:
- wpisanie hipoteki na nieruchomości będącej twoją własnością
- cesję praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń
losowych
- wystawiony przez ciebie weksel in blanco
- zabezpieczenie przejściowe np. w postaci ubezpieczenia kredytu
- zabezpieczenie dodatkowe np. wskazanie banku jako głównego uposażonego z
twojej polisy na życie, cesja praw z twojej polisy od ryzyka trwałego inwalidztwa
- poręczenie według prawa cywilnego
- wniosek o wpis hipoteki
- przystąpienie do długu
lub inne zabezpieczenia stosowane przez bank.
Niezbędne formalności
Staranie się o pożyczkę nie nastręczy ci zbyt wielu kłopotów. Nie unikniesz
jednak konieczności przedstawienia w banku:
- dokumentu stwierdzającego źródło i wysokość dochodów
- karty informacyjnej kredytobiorcy
- aktualnej wyceny wartości nieruchomości (ograniczonego prawa rzeczowego) będącej
przedmiotem prawnego zabezpieczenia pożyczki, dokonanej przez rzeczoznawcę
zaakceptowanego przez bank
- aktualnego odpisu z księgi wieczystej tej nieruchomości (ograniczonego prawa
rzeczowego) lub - jeśli brak księgi wieczystej - innych wiarygodnych dokumentów
określających stan prawny nieruchomości
- oraz - do wglądu - dokumentu stwierdzającego tożsamość
Jeśli złożysz komplet dokumentów, rozpatrzenie wniosku i podjęcie decyzji zajmie
bankowi nie więcej niż 7 dni.
|