Wybór kredytu mieszkaniowego zacznij od dokładnego określenia
przeznaczenia pieniędzy, które pożyczysz. Banki różnicują swoją ofertę w zależności
od celu kredytu. Ważne, abyś porównywał oferty banków w ramach tej samej grupy
produktów.
Od którego banku zacząć poszukiwania
Porównanie ofert rozpocznij od banku, w którym masz otwarte
konto. Może bank zaoferuje ci niższą prowizję lub nawet niższe oprocentowanie
kredytu. Na pewno możesz liczyć na szybszą procedurę oceny twojej zdolności
kredytowej i przyznania kredytu.
Ponadto, jeżeli starasz się o kredyt na sfinansowanie rat wpłacanych
do spółdzielni mieszkaniowej lub developera w trakcie budowy mieszkania lub
domu, w pierwszej kolejności zwróć uwagę na ofertę banku, z którym współpracuje
spółdzielnia lub developer.
Oferta banku może być konkurencyjna kosztowo, poza tym daje pewną nadzieję,
że developer został zbadany przez bank i jego finanse oraz budowa podlega kontroli
banku.
Dodatkowo może okazać się, że w okresie budowy developer poręczy twój kredyt,
zwany kredytem pomocniczym, i nie będziesz musiał udzielać innych zabezpieczeń
ani opłacać dodatkowych ubezpieczeń
kredytu.
Koszt kredytu
Przy wyborze kredytu zwracać należy uwagę przede wszystkim
na jego koszt.
Ważne jest jednak, aby brać pod uwagę wszystkie koszty, które należy ponieść,
a więc nie tylko wysokość odsetek, które trzeba bankowi zapłacić. Ich łączna
wysokość jest uzależniona od oprocentowania i okresu spłaty kredytu.
Banki oferują już kredyty nawet na 35 lat.
Wpływa to znacząco na zmniejszenie pojedynczej raty. Tym samym kredyty stają
się bardziej dostępne. Pamiętaj jednak, że im dłużej spłacasz kredyt, tym więcej
pieniędzy płacisz bankowi w postaci comiesięcznych odsetek. Każda rata zawiera
bowiem niewielką część spłacanego kapitału, a więc podstawa naliczania odsetek
maleje wolniej.
Dodatkowe koszty to wysokość prowizji pobieranych przez
bank za przyznanie kredytu oraz czasami za rozpatrzenie wniosku. Prowizja ma
niebagatelny wpływ na łączny koszt kredytu, który w tym przypadku zależy od
okresu, na jaki kredyt jest udzielony. Im dłuższy okres kredytu, tym wpływ prowizji
rozkłada się na większą liczbę rat. Czasami prowizja za udzielenie kredytu pomniejszana
jest o pobraną wcześniej opłatę za rozpatrzenie wniosku. Niektóre banki pobierają
również tzw. opłaty za administrowanie rachunkiem kredytowym. Zobacz:
inne dodatkowe koszty.
|